一种贷款移动在线申请及贷后精细化管理方法及系统

本发明涉及移动贷款管理技术领域，具体涉及一种贷款移动在线申请及贷后精细 化管理方法及系统。

一段时期以来，商业银行享受利差红利，从而也带来了经营和管理的粗放。在新的 经济形势下，尤其面对信贷坏账风险的不断增加，商业银行除了需要通过持续保持业务增 长的同时，也需要改变从经营和管理进行改造和提升，优化和梳理经营和管理流程，对经营 和管理进行模式创新，降低和控制风险。

针对商业银行现在存在的坏账率潜在增长风险问题，为了保证银行业务的稳定运 行，信贷业务管理将直接关系到坏账率问题增长是否有效控制和解决。

一笔贷款从申请到完成，需要先经过贷款申请和贷款资格预审后，才能签约放贷， 带放贷后的贷款执行过程中，除了按照贷款协议的正常还本付息之外，也会根据客户信贷 需求变化，对贷款进行展期。除此之外，还可能因各种原因导致贷款出现逾期，甚至出现坏 账，需要拨备覆盖。

从贷款申请开始到贷款结束，一般最少也都要在1年以上。因信贷普遍存续周期 长、过程中来自内部和外部的不可控因素较多，因此要减少或者避免坏账的情况出现，如何 加强过程的监督和控制，及时掌握信贷执行过程中遇到的问题或坏账苗头的出现，将直接 影响到商业银行坏账率和经营风险的控制。

因此，针对商业银行现阶段信贷风险控制的迫切需求，需要研发出一种管理系统， 能够有效处理潜在风险比较集中的贷前资格预审和贷后跟踪管理流程，实现移动贷前、贷 后精细化管理业务创新，提升信贷风险管理能力，控制和降低信贷坏账率的发生。

本发明的目的在于，针对现有技术中商业银行贷后管理难度和复杂性较高的问 题，公开一种贷款移动在线申请及贷后精细化管理方法，同时相应公开一种贷款移动在线 申请及贷后精细化管理系统。

本发明公开的一种贷款移动在线申请及贷后精细化管理方法，包括以下步骤：

S00：接收客户移动端提交的资料数据，保存到数据库的贷款业务申请表中；

S02：将贷款业务申请表的资料数据推送至各个客户经理移动端，并判断抢单结 果；

S04：若预定时间内完成抢单，则相应修改贷款业务申请表中客户经理字段，并将 贷款业务申请表的状态修改为已抢单；若预定时间内未完成抢单，则进行派单，相应修改贷 款业务申请表中客户经理字段，并将贷款业务申请表的状态修改为已派单；

S06：相应推送抢单或派单结果至客户移动端，并将贷款业务申请表的资料数据保 存至对应的客户经理待办表中；

S08：接收客户经理移动端对客户经理待办表中资料数据的核查结果，将核查结果 推送至客户移动端，并将客户经理待办表对应的客户评分表设置为待评分；

S10：接收客户移动端的评分结果，完成客户评分表记录，并修改客户经理待办表 对应事项状态为已完成；

S12：接收客户移动端向客户经理移动端提交的回访反馈结果，实施贷款指标监 控。

进一步的，步骤S08具体包括：

S081：接收客户经理移动端对客户经理待办表中资料数据的在线核查结果；

S082：若在线核查结果为通过，将客户经理待办表对应事项状态修改为审核通过， 并执行步骤S083；若在线核查结果为不通过，将审核不通过的结果推送至客户移动端，并将 客户经理待办表对应的客户评分表设置为待评分，转入步骤S10；

S083：接收客户经理移动端是否进行现场核查的结果，若否，将审核通过的结果推 送至客户移动端，并将客户经理待办表对应的客户评分表设置为待评分，转入步骤S10；若 是，执行步骤S084；

S084：接收客户经理移动端的现场核查结果，若现场核查结果不通过，将审核不通 过的结果推送至客户移动端，并将客户经理待办表对应的客户评分表设置为待评分，转入 步骤S10；若现场核查结果为通过，将核查通过的结果推送至客户移动端，并将客户经理待 办表对应的客户评分表设置为待评分。

进一步的，步骤S12之后还包括步骤S14：

S14：向客户移动端及客户经理移动端发送客户还款时间、还款账户余额，以及逾 期处罚提醒。

进一步的，所述客户移动端和客户经理移动端均为平台。

本发明相应公开的一种贷款移动在线申请及贷后精细化管理系统，包括管理平 台，管理平台具有客户移动端接口模块、客户经理移动端接口模块、数据库模块、数据库管 理模块、抢单/派单模块、消息推送模块、回访监控模块；数据库模块中预置有贷款业务申请 表、客户经理待办表和客户评分表；

客户移动端接口模块：接收客户移动端提交的资料数据，保存到数据库模块的贷 款业务申请表中；以及接收客户移动端的评分结果；

客户经理移动端接口模块：将贷款业务申请表的资料数据推送至各个客户经理移 动端；

抢单/派单模块：通过客户经理移动端接口模块分配给各个客户经理移动端进行 抢单或派单，并将抢单或派单结果并通知据库管理模块和消息推送模块；

数据库管理模块：若预定时间内完成抢单，则相应修改贷款业务申请表中客户经 理字段，并将贷款业务申请表的状态修改为已抢单；若预定时间内未完成抢单，则通知抢 单/派单模块进行派单，根据抢单/派单模块派单结果相应修改贷款业务申请表中客户经理 字段，并将贷款业务申请表的状态修改为已派单；根据抢单/派单模块的抢单或派单结果， 将贷款业务申请表的资料数据保存至对应的客户经理待办表中；实施对客户评分表的记录 或状态设置；以及修改客户经理待办表对应事项状态；

消息推送模块：通过客户移动端接口模块相应推送抢单或派单结果、客户经理移 动端对客户经理待办表中资料数据的核查结果至客户移动端；

回访监控模块：监控客户移动端接口模块接收到的回访反馈结果，实施贷款指标 监控。

进一步的，还包括设置在客户移动端上的客户移动端贷款申请模块、客户移动端 评分模块，以及设置在客户经理移动端的客户经理移动端贷款预审模块、客户经理移动端 贷款回访模块；

客户移动端贷款申请模块：提交用于保存在贷款业务申请表的资料数据；

客户移动端评分模块：提交服务评分；

客户经理移动端贷款预审模块：接收贷款业务申请表的资料数据进行预审；

客户经理移动端贷款回访模块：设置客户回访监控指标。

有益效果：本发明结合目前商业银行贷后管理的难度和复杂性，针对性公开了一 种贷款移动在线申请及贷后精细化管理技术方案，至少具备以下有益效果：

(1)通过移动端实现即可实现贷款申请和贷款预审，业务操作方便；

(2)通过抢单/派单实现规范化贷款预审分配；

(3)通过设置客户回访，可以自定义设定需要监控的贷款指标，及时发现和触发贷 款客户的回访，使贷款问题，早预防、早发现、早处理，实现贷后主动精细化管理。

图1是实施例公开的一种贷款移动在线申请及贷后精细化管理方法流程示意图。

图2是实施例中对客户经理待办表中资料数据进行核查的细化流程示意图。

图3是实施例公开的一种贷款移动在线申请及贷后精细化管理系统结构框图。

为使本发明的目的、技术方案及效果更加清楚、明确，以下参照附图并举实施例对 本发明进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本发明，并不用于 限定本发明。

实施例一

请参阅图1，本实施例公开的一种贷款移动在线申请及贷后精细化管理方法，主要 包括以下步骤S00至S012：

S00：接收客户移动端提交的资料数据，保存到数据库的贷款业务申请表中。

本实施例中，客户移动端提交的资料数据包括但不限于申请人姓名、身份证号码、 性别、月收入、常住地址等，将这些资料数据保存到贷款业务申请表相应字段指示的位置 上。

S02：将贷款业务申请表的资料数据推送至各个客户经理移动端，并判断抢单结 果。

S04：若预定时间内完成抢单，则相应修改贷款业务申请表中客户经理字段，并将 贷款业务申请表的状态修改为已抢单；若预定时间内未完成抢单，则进行派单，相应修改贷 款业务申请表中客户经理字段，并将贷款业务申请表的状态修改为已派单。

S06：相应推送抢单或派单结果至客户移动端，并将贷款业务申请表的资料数据保 存至对应的客户经理待办表中。

S08：接收客户经理移动端对客户经理待办表中资料数据的核查结果，将核查结果 推送至客户移动端，并将客户经理待办表对应的客户评分表设置为待评分。

本实施例的核查主要包括在线核查，或进一步包括现场核查。特别的，请参考图2， 步骤S08具体包括步骤S081至S084：

S081：接收客户经理移动端对客户经理待办表中资料数据的在线核查结果；

S082：若在线核查结果为通过，将客户经理待办表对应事项状态修改为审核通过， 并执行步骤S083；若在线核查结果为不通过，将审核不通过的结果推送至客户移动端，并将 客户经理待办表对应的客户评分表设置为待评分，转入步骤S10；

S083：接收客户经理移动端是否进行现场核查的结果，若否，将审核通过的结果推 送至客户移动端，并将客户经理待办表对应的客户评分表设置为待评分，转入步骤S10；若 是，执行步骤S084；

S084：接收客户经理移动端的现场核查结果，若现场核查结果不通过，将审核不通 过的结果推送至客户移动端，并将客户经理待办表对应的客户评分表设置为待评分，转入 步骤S10；若现场核查结果为通过，将核查通过的结果推送至客户移动端，并将客户经理待 办表对应的客户评分表设置为待评分。

S10：接收客户移动端的评分结果，完成客户评分表记录，并修改客户经理待办表 对应事项状态为已完成。

S12：接收客户移动端向客户经理移动端提交的回访反馈结果，实施贷款指标监 控。

本实施例至少具备以下有益效果：

(1)通过移动端实现即可实现贷款申请和贷款预审，业务操作方便；

(2)通过抢单/派单实现规范化贷款预审分配；

(3)通过设置客户回访，可以自定义设定需要监控的贷款指标，及时发现和触发贷 款客户的回访，使贷款问题，早预防、早发现、早处理，实现贷后主动精细化管理。

进一步的方案中，步骤S12之后还包括步骤S14：

S14：向客户移动端及客户经理移动端发送客户还款时间、还款账户余额，以及逾 期处罚提醒。

本实施例中，客户移动端和客户经理移动端均为平台。在其他实施例中，也可 采用其他移动式平台。

实施例二

请参阅图3，本实施例相应公开一种贷款移动在线申请及贷后精细化管理系统，包 括管理平台100，管理平台100具有客户移动端接口模块10、客户经理移动端接口模块20、数 据库模块30、数据库管理模块40、抢单/派单模块50、消息推送模块60、回访监控模块70；数 据库模块40中预置有贷款业务申请表31、客户经理待办表32和客户评分表33；

客户移动端接口模块10：接收客户移动端200提交的资料数据，保存到数据库模块 30的贷款业务申请表31中；以及接收客户移动端200的评分结果；

客户经理移动端接口模块20：将贷款业务申请表31的资料数据推送至各个客户经 理移动端300；

抢单/派单模块50：通过客户经理移动端接口模块20分配给各个客户经理移动端 300进行抢单或派单，并将抢单或派单结果并通知据库管理模块40和消息推送模块60；

数据库管理模块40：若预定时间内完成抢单，则相应修改贷款业务申请表中客户 经理字段，并将贷款业务申请表31的状态修改为已抢单；若预定时间内未完成抢单，则通知 抢单/派单模块50进行派单，根据抢单/派单模块50派单结果相应修改贷款业务申请表31中 客户经理字段，并将贷款业务申请表31的状态修改为已派单；根据抢单/派单模块50的抢单 或派单结果，将贷款业务申请表31的资料数据保存至对应的客户经理待办表32中；实施对 客户评分表33的记录或状态设置；以及修改客户经理待办表32对应事项状态；

消息推送模块60：通过客户移动端接口模块10相应推送抢单或派单结果、客户经 理移动端300对客户经理待办表32中资料数据的核查结果至客户移动端200；

回访监控模块70：监控客户移动端接口模块10接收到的回访反馈结果，实施贷款 指标监控。

进一步方案中，还包括设置在客户移动端200上的客户移动端贷款申请模块210、 客户移动端评分模块220，以及设置在客户经理移动端300的客户经理移动端贷款预审模块 310、客户经理移动端贷款回访模块320。

客户移动端贷款申请模块210：提交用于保存在贷款业务申请表的资料数据；

客户移动端评分模块220：提交服务评分；

客户经理移动端贷款预审模块310：接收贷款业务申请表的资料数据进行预审；

客户经理移动端贷款回访模块320：设置客户回访监控指标。

实施例二的工作原理及有益效果可参考实施例一，这里不再赘述。

应当理解的是，对本领域普通技术人员来说，可以根据上述说明加以改进或变换， 而所有这些改进和变换都应属于本发明所附权利要求的保护范围。