复习多选
一、《基础知识》部分：
1、最常见的信用交易方式：（赊销、赊购和信贷）。P6
2、经济学家把市场上的经济形态演进划分为三个阶段：（以物物交易方式为主的自然经济时期；以货币作为交换媒介的货币经济时期；以信用交易为主导的信用经济时期）。P6
3、按照受信人的行为特点，信用风险分为两种：（道德性信用风险）和（非道德性信用风险）。P8
4、信用风险产生取决于受信人的行为。有两个因素会左右受信人的信用行为：（伦理基础、制度安排）。P8
第二章 社会信用体系
5、社会信用体系基本功能：（①保证信用的投放；②减少政府管理社会的成本；③根治社会失信现象，重塑社会道德伦理；④扩大市场需求，促进经济持续增长；⑤提升参与国际竞争优势；⑥推动社会可持续发展）。 P15-16（全选）
6、失信惩戒机制的功能：（对所有失信行为的法人实质性打击、所有失信行为的自然人实施实质性打击、让不讲信用的法人和自然人不能顺利地生活在社会中，使人们不敢轻易对各类经济合同或书面允诺违约）。P18（四个全选）
7、失信惩戒机制的运行取决于三个基本条件：（①企业和个人的信用信息对惩戒机构的开放；②专业征信机构通过联合征信形式采集征信数据，构筑征信数据库，并合法公开不同级别和类型的资信调查结果；③使失信企业或个人的行为被及时记录。）。P19 第三章 企业信用管理概述
8、企业采用信用销售方法是有条件有，可简单归纳如下：（①买方市场的存在；②赊销企业或授信人掌握控制客户信用风险的技术；③合理回报率情况下的商业银行或厂商的融资支持；④强制受信人履行赊销合同的社会机制和法律保障，包括全社会范围的失信惩戒机制）。P26 9、投放信用工具工作可以分为三部分：（一是设计信用工具、二是推销信用工具、三是大比例激活所发放的信用工具）。P35
10、企业信用制度建设包括两个方面：（一是建立企业守信制度、二是建立企业信用管理制度）。P35
第四章 企业信用政策
11、企业制定信用政策时应考虑四类因素：（①企业的外部经济环境因素、②企业内部因素、③与企业发展相匹配的政策因素、④企业客户相关因素）。P55
12、设定授信额度主要根据以下两个方面：（①付款风险的高低 ②客户信用需求量的大小）。P64
13、对企业的新客户确定授信额度的方法：（①同行业比较、②初次限额法、③销售预测法）。P65
14、应收账款管理的基本目标：（①提高竞争力、扩大销售；、②降低投资的机会成本、坏账损失；③足额、按时收回账款）。P68
15、赊销合同文本管理是赊销合同管理的重要环节，目的：（逐步规范签约双方当事人的签约行为、完善购销合同管理、维护信用交易秩序、保护当事人的合法权益）。P75
第五章 客户管理
16、资信调查的目的和功能：（①帮助选择信誉良好的客户，剔除风险较大的客户；②保护对企业较大交易价值的客户；③维护企业的客户资源在一个较高的水平；④维护企业整体利益。）。P83-84
17、现代企业客户信用档案的建立应根据（集中管理、长期结累、动态管理、分类管理）等原则。P92
18、对消费者个人的信用评分可以分成两种不同的类型，一种是（基础信用评分），用于设置核准信用申请的门槛，即信用评分的数学模型具备简单地判断一个信用申请是否应该被接受的功能。另一种是（细分类型的信用评分），其数学方法追求的是分离度指标，就是追求样本内的差别最大化。P104
19、企业信用评价模型分为两类，（预测模型和管理模型）。预测模型用于预测客户的前
景，衡量客户破产的可能性，Z计分模型和马萨利模型属于此类。管理模型不具有预测性（判断），它偏重于均衡地解释客户信息，从而衡量客户实力，营运资产分析模型和特征分析模型属于此类。P108
20、特征分析模型的用途：（调整赊销额度、与其他分析模型和结果相互印证、对客户进行评级）。P112-113
第六章 企业信用风险转移
21、风险转移方式主要有两种：一是利用客户提供的担保条件来实现授信方风险的转移，即债权担保；二是利用第三方的有偿服务来规避风险，主要形式有保理和信用保险。P114
22、债权担保在信用风险转移中的目的：（A、确保债务履行，减少作用风险、B、有助增加有效销售，转移信用风险）。P114
23、企业信用风险转移的时机：（①企业信用评分与新客户第一次往来交易时；②老客户要求扩大交易时；③客户要求改变交易方式时；④客户有异常情况发生时；⑤客户所处的宏观经济环境发生变动时）。P115-116
24、适合于证券化的资产应具有备如下特征：（①能在未来产生可以预测的稳定现金流量；②现金流量的期限结构清晰；③保持有一定时期的低违约率、低损失率的历史记录；④本息的偿还分摊于整个资产的存续期；⑤该资产的债务人有广泛的地域和人口等统计分布；⑥原持有者已经持有该项资产一定时间，且资产达到一定的信用标准；⑦该资产有较高的变现价值或者它对于债务人的效用很高；⑧该项资产具有标准化、高质量的合同条款）。P124
25、内部信用提高的主要形式有：（①高级/次级结构、②超额担保、③利息率差、④储备基金）。P129
26、外部信用提高的形式主要包括：（①保险机构担保合约、②第三方担保、③信用证、④现金担保账户、⑤投资担保）。P129
第七章 征信工作原理与准则
27、企业资信调查的操作技巧：（1）接触技巧：（①选定出发点，把握立场；②把握主动权，采用最适当的方式征信）。（2）查账技巧有：（①逆查法、②审阅法、③核对法、④异常分析法）。P142-143
第八章 资信评级
第九章 专业信用风险管理服务
28、国内信用保险有哪些？（①赊销信用保险、②贷款信用保险、③个人信用保险）。P199
29、在追帐服务上，利用第三方追账的优势有：（①增加追收力度、②对案件的专业化处理、③成本与费用的节约、④节省追计时间）。P213
第十章 法律法规知识与信用监管
二、《国家职业资格二级》部分：
第一章 信用信息的采集与评价
30、《公平信用报告法》规定的对象是（①消费者信用调查和②报告机构以及③消费者信用调查报告的使用者）。P20
31、比较信用信息采集方案的优劣：采集信用信息的方案多种多样，从方案制定的（①合理性、②可操作性、③动态性、④质量价格比）。P23
32、评价信用信息质量的基本指标：（①客观性、②准确性、③完整性、④及时性、⑤一致性、⑥性能价格比）。P28
第二章 客户信用档案管理
第三章 制定企业信用政策
33、制定企业赊销目标的主要方法：（①根据企业发展的历史数据制定赊销目标；②根据赊销对企业整体销售的支持比例来确定赊销目标；③根据新产品或进入新市场的阶段性目标制定赊销目标）。P65-66
34、制定信用政策的方法可以分为①“全员参与”、②“信用管理部门牵头”、③“咨询公司配合”三种。P71
35、行业的赊销特点主要体现在①赊销比例、②信用条件、③赊销流程三个方面。P79
第四章 赊销合同管理
第五章 客户资信分析
36、基本的信用=品格+能力-资本（+资本不足）或=品格+资本-能力（+能力不足）P111
第六章 企业客户的资信评级
第七章 客户授信管理
37、企业的信用政策是指企业在（①信用总量、②信用期间、③信用标准、④现金折扣、⑤收款政策）等方面所采取的方针与原则。P168
38、确定信用额度常用方法有：（A.同业比较法、B.初次限额法、C.资信调查法、D.销售预测法、E.销售量法、F.回款额法、G.快速测算法）。P170-173
39、快速测算法，包括营运资产法简化，销售量法简化，心里测算法。P173
40、企业除了使用信用额度、信用期限和现金折扣等信用条件外，还可以选择使用一些与
客户交易的特殊条款和方式作为信用条件，包括有关拖欠罚金的约定、结算回扣条款、分期付款方式和发货控制条件等。P178
第八章 国内外贸易支付与结算
第九章 信用保险
第十章 保理服务
第十一章 信用担保
第十二章 逾期应收账款管理
41、影响追帐成功率的因素主要有三个，即欠款客户所在的国家或地区的环境、账龄、账款的质量。P337
第十三章 利用征信数据库开拓市场
42、可供选择的征信数据库有三类：（①企业自己拥有的客户档案库；②大型企业征信机
构的企业征信数据库，如北京新华信信息咨询有限公司的中国企业档案库；③大型个人征信机构的个人征信数据库）。P349
第十四章 信用管理部门
43、设置信用管理部门需要考虑的因素是（①所在行业、②企业的规模、③信用管理工作的重点、④管理工作流程）。P366-367
44、企业一般根据企业（①信用赊销的规模、②业务模式的繁简、③客户数目多少、④企业信用管理部门的职能）要求，来确定信用管理部门的人员编制。P373
45、建立信用政策执行的监督机制：（①部门日常自我监督、②对其他部门执行情况的监督、③外部审计、④内部审计）。P385
46、影响应收账款保险或担保覆盖率的因素：（①应收账款余额、②保险或担保额度、③短缺差额）。P398
以下题目均是PPT上的
47、授予企业客户信用额度方法一般有（ ABCDE ）。
A、参考同行的信用额度 B、以资信评级为基础 C、层次增加法
D、使用公式计算 E、以上说法都正确
48、关于征信服务的欧洲模式，以下描述正确的是（ BCE ）。
A、银行业协会建立会员制征信机构 B、央行建立信贷登记系统
C、记录企业信贷信息 D、会员银行有义务如实提供客户的信用信息
E、记录个人消费信贷信息
49、主要是因为以下（ ABCDE ）原因，企业通常选择独立的第三方进行评级。
A、发行债券 B、应收账款管理 C、参加招投标 D、增加贷款审批成功率 E、控制坏账
50、关于资信评级的概念，下面表述正确的有（ ABCDE ）。
A、又称为信用评级或资信评估 B、以统计方法确定指标体系
C、以统计方法确定量化标准 D、对各类经济组织和金融工具的履约可信程度进行判断
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