论文摘要：本文从电子商务中的支付行为进行分析。着重研究了人们在电子商务的环境中的几种支付方式，并分析了影响人们选择支付方式的因素。影响人们选择支付方式的因素有安全问题，对支付方式的了解程度，操作的简便和人性化程度，与商家的合作程度程度也就是这种支付方式的适应范围，所交易的商品的特点。 关键词：支付方式 电子商务 影响因素
自从电子商务出现以来，电子商务行业不断的发展。成为国民经济增长的重要部分。特别是2003年，非典肆掠，给电子商务的发展带来了巨大的机遇。中国的电子商务获得了巨大的发展。小型企业也纷纷加入电子商务的行列。淘宝带给了个人商家新的发展机会。但是随着随着电子商务的发展，也带来一个必须要解决的问题。那就是怎样选择支付方式。保障交易双方的利益，防止商业。保证商家在发出货物后不会收不到货款。买家在付后不会收不到货物。支付方式成为电子商务中一个重要的问题。对此，商家想到了货到付款的方式。但是这种支付方式对物流公司的要求是相当高的。并且这种支付方式会减慢资金的流通速度。也就减弱了电子商务的优势。对卖家的资金的流通速度提出了更高的要求。于是又出现了第
三方支付的方式。这个相对于货到付款来说，资金的流通的速度又快了许多。双方的交易也是相当安全的。但是他适应的人又减少了，那些对网购不太了解或者是新手，根本是不能了解第三方支付是怎么怎么回事。所以大部分新手还是会选择货到付款。总之，电子商务还在不断发展，或许将来会出现更符合人们需要的支付方式。
1．几种常用支付方式
第三方支付
目前的第三方支付方式有很多，但总的的来说还是几家巨头独占熬头。目前的第三方支付主要有：
1)、支付宝
热转印墨水配方支付宝网站(www.alipay)是国内先进的网上支付平台，由阿里巴巴公司创办，致力于为网络交易用户提供优质的安全支付服务。 2)、贝宝
贝宝是由上海网付易信息技术有限公司与世界领先的网络支付公司——PayPal公司通力合作为中国市场度身定做的网络支付服务。
3)、快钱
快钱公司是独立第三方支付企业，最早推出基于Email和手机号码的综合电子支付服务，拥有千万级注册用户。
快钱致力于为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的电子收付款平台及服务。作为快钱的基础服务，快钱帐户提供了充值、收款、付款、提现、对帐、交易明细查询等功能。以“快钱电子管功放制作”为品牌的支付产品包括人民币网关、外卡网关和神州行网关等众多产品，支持互联网、手机和固话等多种终端, 满足各类企业和个人的不同支付需求。其中人民币网关支持银行卡支付、快钱帐户支付、电话支付、线下汇款等多种支付方式。同时，快钱还为商家提供众多实用的交易工具，包括快钱钮、快钱链、多笔交易付款、电子优惠券等，协助商家广泛深入地开展电子商务。
4)、云网
北京云网公司成立于1999年12月，云网目前拥有国内极其完善的银行卡在线实时支付平台和5年的数字商品电子商务运营经验。占有国内网上数字卡交易市场份额的80%以上，日成功交易过4万笔，年营业额逾2亿元人民币，连续多年在全国各个银行网上支付B2C商户中名列前茅。目前云网支付@网是在支持银行卡卡种、覆盖范围和实时交易速度等方面都居国内领先位置的支付平台。
5)、网汇通
中国提供互联网现金汇款、支付的服务提供商，集联天下公司与中国邮政紧密合作， 提供“网汇通”业务的数据处理和经营。2005年成立以来，作为在线支付市场的生力军， 集联天下公司致力互联网新经济和传统行业相结合的研究，为电子支付的商业应用， 开创性地推出崭新的电子金融服务产品——网汇通。由于中国邮政的网络遍布城乡， “网汇通”产品更加具备服务于普通民众的特性。集联天下公司兼蓄国内外先进资源、 建造的大型计算机处理系统，会遵照消费者的指令，将资金安全、可靠、实时地送达。
6)、财付通
财付通网站 (pay) 作为功能强大的支付平台，作为在线支付工具，在B2C、C2C在线交易中，起到了信用中介的作用，同时为CP、SP提供了在线支付通道以及统一的计费平台，解除了个人用户和广大商家的安全顾虑，保证了在线交易的资金和商品安全。
7)、拉卡啦
北京拉卡啦信息咨询有限公司（BeiJing Lakala Billing Service Co.,Ltd）是联想投资、金山投资等多家著名公司参与投资组建的专业化电子账单支付平台运营公司。公司汇聚了一批IT、金融领域的人才，致力于用创新精神
货到付款
货到付款是一种电子商务中比较常见的支付的方式，他比较安全。如果对收到的货物不满意，可以直接拒收。现在不少商家都支持这种支付方式。因为这种支付方式对用户的要求不是很高，不需要对网购和电子商务有多了解。基本上都能理解这种支付方式。并且他能打消买家对交易的安全的顾虑。这种支付方式对商家和买家都很安全，有现实中支付方式很像，一手交钱，一手交货。不用太多的过程。大多数的刚开始网购的人多数情况下
都会选择这种支付方式，而商家为了扩大用户和自己的影响力，也都会选择接收这种支付方式。
网上银行或信用卡支付
这种支付方式对中国人来说还是有点担心的，信用卡在中国现在还没有那么司空见惯。人们不禁会想信用卡的卡号、验证码，很容易被别人偷窥到。至于身份证号、手机号，也不能完全保持私密性。万一不法分子掌握这些资料，岂不是很容易盗刷成功？人们担忧不无道理。据业内人士透露，信用卡电话支付过程中，只要持卡人提供卡号、有效期和验证码即可，且并不限于持卡人本人使用。商户则与银行核对上述信息，核对无误后即生成一笔预授权。此后商户和银行不会再与持卡人进行核对和确认，而是由商户和银行自行结算，即持卡人在预授权生成之时已进入商户和银行即将结算的程序。所以还是具有一定风险的。
移动支付
这种支付方式还是出现比较新的支付方式。随着3G技术和智能手机在国内的普及，移动支
付也得到了快速发展的机遇。除了前面提到外接支付刷卡器外，目前比较热门的移动支付方式还有非接触式支付，其中NFC(近距离无线通讯)和RF-SIM是目前比较流行的。市场上部分手机已经安装了NFC模块，而RF-SIM技术也只需要更换一张手机SIM卡。当需要进行移动支付时，用户只需要在匹配的刷卡器上刷一下手机即可，非常方便。EnfoDesk易观智库日前发布《中国第三方支付市场趋势预测2011-2014》，报告显示，去年中国移动支付市场发展迅速，全年交易额规模达到742亿元，环比2010年增长67.8%。移动支付用户数达到1.87simota亿，与2010年相比增长26.4%。易观智库预计，未来3年移动支付市场将持续保持快速发展，预计到2014年移动支付市场交易规模将达3850亿元，用户规模也将达到3.87亿。
电子商务还在继续发展，人们对支付方式将有更多的选择，那么影响人们选择支付方式的因素有那些呢？
电子货币
这是一种以数据形式的货币来进行交易的支付方式，他把现金数目转换成一系列的加密序列号，通过这些序列号来表现现实中的各种金额的货币，即以数字化形式存在的货币。这种用电子货币方式多见于文档下载和游戏卡等。像腾讯里面的Q币，豆丁里面的金币等等
都是
二．影响因素
1）安全问题
电子优惠券安全问题是电子商务所必须考虑到的问题，不只是在支付方式这个问题上，其他的技术问题上也是必须考虑到的，像是交易信息的安全性，京东之所以回拒绝支付宝，就是因为他们能够通过订单信息了解所有用户和卖家一些信息。在商业决策时，信息的多少和准切性和及时性就决定了决策的好坏。所以安全是必须要考虑到的第一个也是最重要的因素。没有安全就没有交易。买卖双方对任何关于安全的新闻都会很敏感，并且会极其敏感的做出相应的反应。一旦某种交易方式出现不安全的新闻时，都会避免或者拒绝这种支付方式。国内的行用体系并不完善，安全问题时有发生，相关的法律并不完善。所以安全问题任重道远。所以我们应该加强安全问题的研究，建立一种安全的支付环境和安全的支付方式。
2）对支付方式的了解程度
人类对于不了解的东西会自然的产生排斥和恐惧。最大的恐惧产生于未知。如果用户并不
了解这种支付方式，你就算再安全，用户也不会选择的。人们总是趋向于选择自己熟悉的途径来达到自己的目的。人天生就会趋利避害 ，因为对于自己不知道的东西，贸然去尝试，不知道会不会给自己带来一些不必要的损失。不知道那样东西是西红柿还是狼果。自然不会去尝试，不是所有人都有勇气去做第一个吃螃蟹的人。或许吃到的不一定是美味而是断肠草。现实是大多数人都会选择等自己很了解了后才会去尝试。大多数都不愿贸然尝试除非是那些风险爱好者。所以在一种新的支付方式出现的刚开始一般都不会很受欢迎的，而是随着时间的发展，随着用户对他了解的深入，才被越来越多的人接受。应对这些，应该加强对支付方式的宣传力度，设计明晰的导航，并可以用一个专页来介绍某种支付方式。让用户充分了解这种支付方式。
3）支付方式的操作的简便和人性化程度
遥控直升机模型操作的简便和人性化程度也是用户会考虑到的因素。简易和人性化程度越高，受欢迎的程度就越高。而苹果之所以会如此成功跟他的高度人性化是离不开的，几近傻瓜式的操作让他更受欢迎。根据艾瑞报告《近半网上支付用户偏爱快捷支付》指出过去的一年中，有将近半数互联网支付用户使用过快捷支付，并且已经超过通过第三方支付跳转网银进行支付的比例。而支付宝方面发布的最新数据显示，截至目前，支付宝快捷支付的用户已经超过7500万，快捷支付交易笔数占支付宝整体交易的比重已经超过一半。从报告的数据中可以看出用户更加喜欢快捷支付，就是因为他更加方便快捷。对用户的操作要求更加低。所以应该简化支付方式的操作流程，更加贴近人们的需求，更加的人性化
来源“ 金羊网 -- 新快报
4）.支付方式的适应范围
如果这种支付方式的适应范围并不广泛，那么用户就是想选择这种支付方式也没有办法选择。例如，买家并不接收这种支付方式，便就不能选择这种支付方式。因此，对于第三方支付来说。要加强自己的宣传，让更多的人了解自己。比加强信誉。并且加强与商家的合作，适当给出一些让利。让双方获得共赢。
5）交易的商品的特点
在交易中，买卖双方会根据交易的商品的特点来选择最适合最方便的支付方式。像下载文档时，一页几角几角的，数额非常小，或者玩游戏时使用电子货币就会比较安全，因此影响人们选择支付方式的因素还有交易的商品的特点。
参考文章：观智库《中国第三方支付市场趋势预测2011-2014》
艾瑞：近半网上支付用户偏爱快捷支付
新兴支付方式乱象丛生来源：中华工商时报 作者：孟扬
指导老师：王伟军
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