金钢砂轮行业应用
I ndustry Application
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于金融行业而言，银行历来是新技术的积极支持者和领先应用者，几十年来，不断采用各种技术重新定义客户服务方式。近年来，各大银行纷纷推动以智能分析能力为基础、数据与模型驱动的金融服务模式创新，促使银行向智能营销、智能服务、智能风控、智能决策的精细化模式转型。工商银行推出的智能反、智能推荐系统，中国银行打造的新一代网络金融风控体系等都是技术变革推动银行业数字化转型中的重要实践案例。 银行风控体系全面升级
在当下移动互联、数据智能时代，银行主
要业务的线上化程度越来越高，前台需要更快地
响应客户需求、优化客户体验，而后台始终要保
证稳定、安全、合规等核心要求，造成“前台越
做越大，后台疲于应付”的局面，即使实现局部
最优，也难免整体失衡。这也要求银行着眼全行
级战略目标，建设健壮、可复用的强中台，将前
台应用中的通用能力沉降到中台，将后台中需要
被前台直接使用的能力提升到中台。
为此，银行应建设新一代以“智能风控中
台”为核心的全面风控体系：
首先，它以数据中台为底座，整合行内数
据及外部数据，形成多维度、跨行业、跨场景
的数据体系。打通跨平台、跨系统数据链路，
形成数据挖掘、数据分析与数据治理为一体的
数据资产库。
标签体系、特征库、风险集市和全行级的客户
及客相关风险统一画像。基于指标计算平台、
生姜去皮机
决策引擎、图谱平台、模型平台，构建实时数
同盾科技有限公司解决方案总监、行业安全专家 董纪伟
据交换、实时分析研判，事后全面分析，批量
离线预测的多元化分析决策体系。再将全行的
各个渠道打通，让各渠道都可以共享名单、标
汽车覆盖件模具签、预警信息，内外部联防联控。同时，支持
按业务线或者部门进行应用隔离，实现细粒度
权限管控及授权机制，业务场景相对独立，可
拆可组。此外，在整个预警和决策过程中实现
数据的不断积累以及模型策略的不断优化升
级，形成风控管理闭环。
最后，通过主动防御、全面洞察、精准施策，
建立客户可信认证体系，减少对优质客户交易
中的身份认证，让客户体验无感风控，从而全
面优化客户体验。
实践见“真章”
依托自身在金融科技领域的不断沉淀和对
超过400家银行的服务积累，同盾科技协助了多
家头部银行开展智能风控中台方面的系统建设。
以某股份制银行为例，面对层出不穷、形
式多样的线上业务及日益猖獗的互联网欺诈，
该行与同盾科技展开了深入合作，利用人工智
能及大数据技术，构建了多层次的智能化风控智能风控中台重塑银行风控体系
行业应用
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层压钢板
安全防御体系，整合行内外和跨行业数据及多维度跨场景行为特征，实现了跨渠道、跨业务的用户行为追踪，综合评估用户行为风险。一是首创零售条线全渠道接入、全场景覆盖、全闭环管理的智能风控体系；二是实现策略体系智能化管理，建立风险指标与特征体系；三是基于正态分布算法预测客户
行为习惯，实现对客户行为的深入洞察；四是构建多维度反欺诈AI 风控模型，实现主动防御和及时拦截；五是打造基于客户历史行为的智能风险验证模式等。
自2018年11月智能风控中台系统上线至2019年底，该行已阶段性地实现了主要线上渠道的接入，覆盖了手机银行、直销银行、个人网银等13个渠道、60个交易场景，部署策略规则达1300多条，系统月平均处理交易近3亿笔，单笔交易处理平均用时在20毫秒以内。整体风险交易的侦测率较之前提升30%，月平均监测事中交易达2亿多笔，单日最高监测事中实时业务近千万笔。平台上线至今高风险直拒交易上万笔，线上拦截风险交易涉及资金近2亿元，账户安全及策略成功预警防范典型欺诈案件近千起。
再以某头部城商行为例，同盾科技协助该行秉持“风险导向、技术创新、数据驱动、集中管理”的理念建设智能风控中台，通过运用多维度的内外部数据构建科学合理的规则模型，对受控业务进行实时有效的风险监测、识别、评估和控制，以达到“减少人工干预、提升处理效率、丰富决策依据、强化管控成效”的目的。
项目效果方面，一是协助该行建立了全面的交易风险防控体系，目前已覆盖手机银行、网上银行等10余个电子渠道，实现事前预防、事中控制、事后分析的全周期闭环管理；二是
构建信贷风险防控体系，范围覆盖信贷业务受理、授信申请、预授信额度、放款出账以及贷后预警等
关键节点。系统上线不到两个月的时间，就完成了交易反欺诈业务监测累计达869.4万笔，信用卡申请业务监测累计75.14万笔。
技术并非全部
建设智能风控中台是完善银行风控体系的关键之举，但这不是技术工具的简单堆砌，而是对银行产品、服务、流程的数字化重塑。适配的组织架构、体制机制是转型落地和加速发展的有力保障。
砭石枕作为第三方科技力量，同盾科技所做的正是把所有的金融科技要素聚集起来，围绕银行业务全流程，从业务诊断、安全咨询到平台建设、平台运营、流程再造，通过“科技+场景+风控”三位一体的模式，既授人以鱼，为银行提供大数据、人工智能、云计算等技术和服务，帮助银行解决或加强客户洞察、数据分析与积累、IT 建设等方面的能力；更授人以渔，提升银行的数字化转型能力、风控意识，因地制宜，以实践加沉淀的方式帮助银行建立起长期发展所需的核心能力。
同盾科技在专家、技术、产品、服务等各方面都深度匹配银行的需求。专家资源层面，同盾科技具备对银行业务足够了解的金融科技专家，既可以提供业务咨询，也能提供整体的方案设计和规划，从而避免过去重复建设、信息孤岛等弊病。技术和产品层面，同盾科技在平台建设和风控能力方面都有行业领先的落地实施经验，可以保障前期专家规划的成果顺利实施。微弱信号检测
栏目编辑：康超 ****************
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