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（2022年版）
第一章 总则
第一条 为规范XX互联网贷款业务，促进互联网贷款业务健康发展，依据《个人贷款管理暂行办法》《商业银行互联网贷款管理暂行办法》等监管规定及《XXX个人贷款管理办法》等制度，结合XX实际情况，制定本办法。 第二条 本办法所称互联网贷款，是指XX运用互联网和移动通信等信息通信技术，基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理，线上自动受理贷款申请及开展风险评估，并完成授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作，为符合条件的借款人提供的用于消费、日常生产经营周转等的个人贷款。 第三条 本办法所称风险数据，是指XX在对借款人进行身份确认，以及贷款风险识别、分析、评价、监测、预警和处置等环节收集、使用的各类内外部数据。
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本办法所称风险模型，是指应用于互联网贷款业务全流程的各类模型，包括但不限于身份认证模型、反欺诈模型、反模型、合规模型、风险评价模型、风险定价模型、授信审批模型、风险预警模型、贷款清收模型等。
本办法所称合作机构，是指在互联网贷款业务中，与XX在营销获客、共同出资发放贷款、支付结算、风险分担、信息科技、逾期清收等方面开展合作的各类机构，包括但不限于银行业金融机构、保险公司等金融机构和小额贷款公司、融资担保公司、电子商务公司、非银行支付机构、信息科技公司等非金融机构。
第四条 XX互联网贷款业务应服务于江西省域客户，不得开展跨区域业务。
第五条 下列贷款不适用本办法：
（一）借款人虽在线上进行贷款申请等操作，XX线下或主要通过线下进行贷前调查、风险评估和授信审批，贷款授信核心判断来源于线下的贷款；
（二）XX发放的抵质押贷款，且押品需进行线下或主要经过线下评估登记和交付保管；
（三）XX规定的其他贷款。
第六条 互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。
第二章 管理职责
第七条 XX应当对互联网贷款业务实行统一管理，将互联网贷款业务纳入全面风险管理体系，建立健全适应互联网贷款业务特点的风险治理架构、风险管理政策和程序、内部控制和审计体系，有效识别、评估、监测和控制互联网贷款业务风险，确保互联网贷款业务发展与自身风险偏好、风险管理能力相适应。
第八条 XX董事会承担互联网贷款风险管理的最终责任，履行以下职责：
（一）审议批准互联网贷款业务规划、合作机构管理政策以及跨区域经营管理政策；
（二）审议批准互联网贷款风险管理制度；
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（三）监督高级管理层对互联网贷款风险实施管理和控制；
（四）定期获取互联网贷款业务评估报告，及时了解互联网贷款业务经营管理、风险水平、消费者保护等情况；
（五）其他有关职责。
芯撑第九条 高级管理层履行以下职责：
（一）确定互联网贷款经营管理架构，明确各部门职责分工；
（二）制定、评估和监督执行互联网贷款业务规划、风险管理政策和程序，合作机构管理政策和程序以及跨区域经营管理政策；
（三）制定互联网贷款业务的风险管控指标，包括但不限于互联网贷款限额、与合作机构共同出资发放贷款的限额及出资比例、合作机构集中度、不良贷款率等；
（四）建立互联网贷款业务的风险管理机制，持续有效监测、控制和报告各类风险，及时应对风险事件；
（五）充分了解并定期评估互联网贷款业务发展情况、风险水平及管理状况、消费者保护情况，及时了解其重大变化，并向董事会定期报告；
（六）其他有关职责。
第十条 应当投入足够的资源，独立、有效开展互联网贷款风险管理，确保董事会和高级管理层能及时知悉风险状况，准确理解风险数据和风险模型的作用与局限。
第十一条 将通过年度考核、季度监测报告的方法，对互联网贷款各项指标进行监督考核。对违法、违规造成的互联网贷款风险的进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。
第十二条 业务部门主要职责包括：
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（一）负责开展市场调研工作，开发适合客户的互联网贷款产品；
（二）负责客户的营销及维护；
无焰泄放装置（三）负责合作机构的准入尽调，明确合作方式，编写尽调报告报风险管理部审查后提交信贷审查委员会审议；
（四）负责合作机构日常经营及合作业务监控管理工作；
（五）作为风险防控第一道防线，协助风险管理部完成定期贷后检查、逾期催收及不良处置工作。
第十三条 风险管理部职责
（一）参与产品的风险评估，并出具风险政策、偏好、限额等风险意见；
（二）负责制定不同维度的风险策略，并构建有效的风险评价、授信审批和风险定价模型，同时开展人工复核验证，作为对风险模型自动审批的必要补充；
（三）根据业务风险情况，与业务部门共同参与调查合作机构整体资信情况，独立出具审查意见；
（四）负责合作机构的名单制管理，建立准入退出机制；负责合作额度的审查，根据资产质量表现情况实时调整风险策略；
（五）负责逾期贷款催收及不良资产转让、核销等工作。
第十四条 信息科技部主要职责包括：
（一）负责配置安排科技资源，配合新产品的产品需求及风控管理需求的开发及迭代；
（二）负责按照相关法律法规的要求保护借款人隐私数据,储存、传递以数据电文形式签订的借款合同等文件；
（三）负责配合提供业务及风险管理部门日常监控中的报表数据；
（四）负责信息系统的安全运营管理和维护，定期开展安全测试和压力测试，确保系统可安全、稳定、持续运行；
（五）负责网络安全防护，防范网络攻击等威胁，保证数据交互在安全、合规的环境下进行。
第十五条 其他部门职责为：
（一）授信审批部作为信贷审查委员会办公室，组织召开信贷审查委员会审议合作机构准入有关事项。
（二）计划财务部负责根据行内定价标准及流程，审定产品的利率定价。
（三）法律合规部负责相关互联网贷款产品和制度、合作协议、借款合同等进行法律合规
审查。
（四）运营管理部负责互联网贷款业务的支付通道管理，保障线上支付渠道的平稳运行；提供产品的咨询、意见、建议和投诉等客户服务。
（五）监察审计部负责开展互联网贷款业务的内部审计，审查评价、督促改善互联网贷款业务经营、风险管理和内控合规效果。
第三章 贷款对象、金额、期限
第十六条 个人互联网贷款申请条件：
（一）借款人年满18周岁（含），且不超过60周岁（含）的具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；
（二）借款人持有合法有效身份证，且贷款申请时间距证件到期日超30天；
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