抓住历史性新机遇 抢占新战场制高点
江苏省分行个人业务处 林正
(2004年3月5日基金知识讲座讲稿)
今天，省分行营业部召开基金代销业务工作会议，省分行营业部的领导让我先进行知识讲座。首先，我感到今天召集各县（市）支行“一把手”来开会并听讲座，说明省分行营业部领导对基金代销业务高度重视，另一方面，也说明县（市）支行行长在拓展基金代销业务工作中将发挥非常重要的作用。我认为，县（市）支行“一把手”行长就是我们农行在同业竞争战场上最前沿的指挥员，既要贯彻上级战略意图，又要研究制定作战方案，还要带兵指挥打仗。县（市）支行“一把手”的谋略水平和指挥能力，在我们农行基金代销业务的同业竞争中，将发挥着承上启下的十分关键的作用。
在讲座开始之前，我先概要谈一下今年基金代销业务发展的背景形势。
今年年初，总行杨明生行长在2004年全国农行工作会议期间，向全国各省（市）行“一把手”行长作了题为“统一思想，认清形势，全力做好基金代销工作”重要专题讲话。2月15日，总行又在上海召开全国农行2004年基金代理营销工作会议。总行杨明生行长亲自参加会议，并出席长信基金发行新闻发布会，总行杨琨行长助理在会上作了重要讲话。总行领导在讲话中，全面总结了近几年全国农行基金代销业务取得的成绩和经验，深刻剖析了存在的问题，明确提出了2004年全行基金代销业务工作“保四争三”目标。并要求全行同志面对严峻的同业竞争形势，保持清醒的认识，树立“背水一战”的决心。为了推动基金代销业务快速发展，总行决定从今年开始实施“一把手”工程，把基金代销业务作为主体经营业务之一全力推进。为进一步调动各级行的积极性，总行决定除采取以往激励措施外，还将基金托管费收入，全部作为奖励与基金销售业绩挂钩，以中间业务收入下划各省分行，同时也提出了全面的严格的考核措施。我认为，总行领导审时度势，及时果断地推出一系列重大举措，绝不仅局限于解决基金代销业务本身问题，而是在正确分析国家经济金融形势和商业银行发展趋势后，对农业银行整体业务经营发展策略进行重大调整，对拨正农业银行整体业务经营发展方向，加快向现代化商业银行转轨步伐，具有非常深远的战略意义。
我们江苏省分行迅速贯彻总行基金代销业务工作会议精神，于2月26日召开了各市分行“一
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把手”参加的2004年基金代销工作会议。在朱洪波行长学习期间省分行主持工作的钱育文副行长作了题为“统一思想，抢抓机遇，全力做好开放式基金代理销售工作”的重要讲话。钱育文副行长总结了全省两年来基金代销业务的成绩和经验，对照总行要求并与兄弟省行相比，指出了我省代销基金业务存在的差距，着重强调了要按照省分行党委确定的“两个走在前列”的要求，制定基金代销工作目标，要站在为客户理财及开发高端客户资源的高度，认识基金代销业务的重大战略意义，加快实施理念、产品、机制创新，切实抓好高素质理财队伍建设，全面提升整体业务同业竞争能力。省分行顾正宇副行长也在会议上作了重要讲话，重点针对前两年全行基金代销业务中存在的问题，提出要凝聚共识，转变思路，摒弃基金代销业务中的临时任务观点和非市场化运作手段，自觉地积极地做好基金营销工作。
在这样的背景形势下，省分行营业部领导及时召开基金代销工作会议并举办这次业务讲座，我认为是十分正确的举措，我尽力交给大家一份合格的答卷。我发言的题目是：“抓住历史性新机遇，抢占新战场制高点”，副标题是：“谈基金代销业务给我们农行带来的难得机遇和严峻挑战”。我主要讲四个问题：
一、开放式基金的强大生命力
从2002咖啡加工
年下半年开始，我们农行已代理销售了富国、宝盈、大成、长盛、银河、中融融华等八支基金，全部是开放式基金。开放式基金与封闭式基金都属于证券投资基金。我们国家证券投资基金试点是在二十世纪九十年代中期开始的，先从封闭式基金试点，至2001年底，封闭式基金达到50多支时，第一支开放式基金“华安创新”基金诞生。至今，短短几年时间，封闭式基金和开放式基金都已达60支，资金总规模已接近2000亿元。 世界上最早的封闭式基金诞生在英国，至今已有130多年历史，而开放式基金在美国等经济发达国家，从诞生到蓬勃发展也仅有30多年历史。1970年美国开放式基金有300多支，到2002年已发展到8000多支，基金总规模达到7万亿美元。由于美国有50%以上的家庭平均以40%的家庭资产投资开放式基金，促使开放式基金规模超过了银行存款规模。1983年美国道琼斯指数只有1800多点，到apm监控系统2002年一路攀升至11000多点，翻了2番多，与开放式基金快速发展和蓬勃壮大有着必然的互相促进的内在联系。所以，美国一位著名经济学家曾说：“开放式基金就象魔术师一样，再造了一个美国经济。”那么，开放式基金为什么会有如此神奇的魔力？在揭开这个谜底之前，我先简单介绍一下有关开放式基金的基本知识：
1、开放式基金的基本概念
开放式基金是证券投资基金的一种，在其运作过程中离不开三个人，即：基金投资人，基金托管人和基金管理人。 基金投资人：也称为基金持有人，通常可以分为两大类，一类是个人投资者，一类是公司或机构投资者。按银行的习惯说法，他们都是投资基金产品的客户，并大多是银行的高端客户或潜在的目标高端客户。基金投资人通过基金托管人把资金交给基金管理人进行证券投资运作，即可享受投资回报，也要自担投资风险。我们国家实行“管理”与“保管”分开的原则，基金投资人把资金交给基金管理人进行投资管理运作，但资金由基金托管人负责保管。
基金托管人：通常是由银行担任。银行凭借先进的网络系统、众多的营业网点和营销人员以及良好的信用基础等优势，既可以代理营销基金产品，也要负责保管投资资金，还要对投资运作情况实施监督，并须将投资情况向基金投资人进行通报。目前全国有工、农、中、建、交、浦发、招商、光大等八家银行取得了基金托管人资格。作为基金托管人的银行，可以收取基金托管费和基金代理销售手续费。我们农业银行总行现在负责托管13支封闭式基金，资金规模已达230多亿元，负责托管并代销珍珠岩防火门芯板9支开放式基金，资金规模达140亿
元左右，日均存款达40多亿元。2003年不算代销开放式基金手续费，也不算日均存款效益，仅总行获取的基金托管费收入就达7400多万元，这就是我们通常所说的银行中间代理业务收入。
基金管理人：一般是由基金管理公司担任。通常由证券公司、信托投资公司或大企业集团作为发起人和股东，组建基金管理公司，通常注册资本不能少于1亿元，经证监会审查批准后方能正式成立。基金管理公司一般内部设有三个部门：一是投资管理部，二是营运保障部，三是市场开发部。证监会还派驻一名督察员，对基金管理公司的投资运作是否合规、合法进行检查、监督，并直接对证监会负责。全国目前有so.csdn/api/v3/search?p=1&t=all&q=32家基金管理公司。据报道，今年证监会计划再批准成立14家基金管理公司。早在2000年颠簸的航行10月，证监会就提出“大跨度、超常规”发展开放式基金的设想，现在看来，已在稳步推进，而且发展速度相当惊人！我们国家由于近三年加大了对资本市场监管力度，目前基金管理公司的管理运作普遍比较规范。基金法对基金管理公司投资结构组合也有严格的规定，例如：投资国债比例不能低于20%；投资一支股票不能超过基金规模的10%；投资一支股票不能超过股票流动市值的10%；必须保留5%以上的现金等。这些规定都是为了稳定资本市场、降低投资风险、保护基金投资人利益的重要措施。从未来发展趋势看，基金管理公司是一个朝阳行业，具有人
才、信息、资金的机构投资者优势，是金融投资理财专业人才荟萃的部门。我接触的几家基金管理公司，通常获研究生学位的人占60%以上，获博士学位的也不罕见。特别是开放式基金的基金经理，全国也不超过100人，都是经过证券投资市场多年锤炼筛选出来的投资理财高手。
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