胡雪岩：五字商训——天、地、⼈、神、⿁
导读
对胡雪岩的作为与作品今⼈褒贬不⼀，但不可否认，他是清末乃⾄中国民族⼯商业的传奇，⾝上有诸多值得学习的地⽅。为商道者，善于随机应变，但绝不投机取巧；为⼈道者，悬壶济世，抗震救灾，不辱“达则兼济天下”之名。胶水平台
清朝时讲，北有王锡衮，南有胡雪岩。胡雪岩应该是⼤部分中国商⼈的偶像。他从钱庄⼀个⼩伙计开始，⼀跃成为显赫⼀时的红顶商⼈。他构筑了以钱庄、当铺为依托的⾦融⽹，开了药店、丝栈，既与洋⼈做⽣意也与洋⼈打商战。 胡雪岩的成功之道，完全可以⽤他的“五字商训——天、地、⼈、神、⿁”概括。
1
天
天为先天之智，经商之本。智乃谋之本，有智才有谋。智乃先天，谋乃后天智者有先见之明能审时度势，能占先机，能把握商情。
胡雪岩25岁那年，在钱庄当伙计。
⼀天，他在茶馆⾥⼀边喝茶⼀边听别⼈闲聊，这时从外⾯⾛进来⼀个与他年龄相近的落魄书⽣，虽然这个⼈⾐衫破旧满⾯愁容，但看起来⽓度不凡。
胡雪岩向来敬重读书⼈，于是主动靠过去与他攀谈起来。
胡雪岩在交谈中得知，这个⼈名叫王有龄出⽣于官宦世家，但到了他⽗亲那⼀代就没落了，虽然他捐了个盐运使，但那只是⼀个虚名并没有实际权利，此次他途经浙江就是为了进京求取功名补个实缺。
然⽽不幸的是，他的盘缠全部花光了，并且他的⽗亲还病死在了杭州，现在他⾝⽆分⽂举⽬⽆亲，不知该如何是好。听了王有龄的诉说，⼀股怜悯之情油然⽽⽣，胡雪岩决⼼帮助王有龄度过难关。
在胡雪岩看来，王有龄并⾮等闲之辈将来⼀定前途⽆量，如果能够助他⼀臂之⼒他定会感激涕零报之以李，可是，⾃⼰也是⼀个⼀穷⼆⽩的伙计，⼜哪来那么多钱帮助他呢？
忽然，胡雪岩想起了⾃⼰刚收回来的⼀笔死账，⼀共有五百两银⼦，现在暂时还没有任何⼈知道不如将这笔钱拿给王有龄救急，等他补了实缺后再还上岂不是两全其美？
当王有龄拿着胡雪岩送给他的五百两银票时，他简直难以置信感动得热泪盈眶，只说了⼀句话：咱们萍⽔相逢，你怎么对我这么好呢？
有雪岩笑答：朋友嘛，本来就应该互相帮助，如今你有难处，我⼼⾥⼗分难过，不拉你⼀把，我睡不着觉！
事实上，胡雪岩看⼈真的很准，不久，王有龄⽤他资助的五百两银⼦，成功当了浙江粮台总办。
王有龄发达后，并未忘记当年胡雪岩的救助之恩，他拿出⼀⼤笔钱，让胡雪岩⾃⼰开钱庄。
后来，在王有龄的暗中帮助下，胡雪岩的⽣意越做越⼤，越做越红⽕，除钱庄遍地开花外，他还开了许多商铺，经营中药、丝茶、粮⾷等业务，其个⼈资产超过了⼆千万两，可谓富可敌国。
2
地大孔树脂吸附
地
地为后天修为。靠诚信⽴⾝为⼈者，守信为最。信念不移，⼤事可成。⽆信念或信念不坚者，事终不成。
红顶商⼈胡雪岩的钱庄开业不久，驻杭州绿营兵的“千总”罗尚德就存⼊1.2万两银⼦，却既不要利息，
⼜不要存折。在⽼家四川的胡尚德是⼀名赌徒，定下婚约却不成亲。因为好赌，他前后⽤去岳⽗家1.5万两银⼦。为此，岳⽗提出“为了退婚宁可不要这万两银⼦”的请求。
总线上的音频设备这深深的刺激了罗尚德的⾃尊⼼，他发誓做⽜做马也要还清银⼦。后来，罗尚德投⾝军营，经过13年的⾟苦煎熬，省吃俭⽤终于积蓄了1.2万两银⼦，这时他接到了与太平军打仗的命令，因⽆亲眷相托，只好拿到胡雪岩的钱庄来存储。
他将银⼦存⼊胡雪岩的钱庄，既不要利息，⼜不要存折。⼀是因为他相信钱庄的信誉，同乡刘⼆经常在他⾯前提起胡雪岩，⽽且⼀提起就赞不绝⼝。⼆是因为⾃⼰就要上战场，⽣死未⼘，存折不带在⾝上⽐较好。得知这⼀情况后，胡雪岩当即决定：照规矩以3年定期存款的利息算，3年之后来取，付给本息1.5万两银⼦，并办理了⼀个存折，交由钱庄负责⼈代管。 后来，罗尚德阵亡战场，他在⽣前委托两位同乡将⾃⼰在钱庄的存款提出来，转⾄⽼家还债。这两位⽼乡⼿头没有任何凭证，他们原以为会遇到钱庄的刁难，甚⾄怕这笔存款就此被赖掉，不想钱庄在证实他们确实是罗尚德的同乡后，马上就为他们办理了⼿续，这笔存款不仅如数照付，⽽且还照算了利息。
令⼈意想不到的是，钱庄在照付了罗尚德的存款后，引来了⼤批的⼈来此存款。原来，回到军营后，罗尚德的两位同乡讲叙了取兑银⼦的感⼈经历，钱庄的声誉⼀下⼦在军营中飞⼀般的传开了。为此，
许多官兵都⼼⽢情愿的把⾃⼰的积蓄长期的存⼊胡雪岩的钱庄。
3
⼈
⼈为仁义。懂取舍讲究“君⼦爱财，取之有道”。为商者，有所为有所不为，是为⼤商⼈。
初春的⼀天上午，胡雪岩正在客厅⾥和⼏个分号的⼤掌柜商谈投资的事情。谈到最近的⼏笔投资时，胡雪岩⾯⾊凝重。店⾥的掌柜们最近做了⼀些投资，⼤家多少都赢利了，只是，有的⼤掌柜赚取的利润很少。胡雪岩绷着脸，教训起其中⼏个在投资中获利甚微的⼤掌柜，告诉他们下次投资时必须分析市场，不要贸然投⼊资⾦。 手摇甘蔗榨汁机胡雪岩话⾳刚落，外⾯便有⼈禀告，说有个商⼈有急事求见。前来拜见的商⼈满脸焦急之⾊。原来，这个商⼈在最近的⼀次⽣意中栽了跟头，急需⼀⼤笔资⾦来周转。为了救急，他拿出⾃⼰全部的产业，想以⾮常低的价格转让给胡雪岩。
oah胡雪岩不敢怠慢，让商⼈第⼆天来听消息，⾃⼰连忙吩咐⼿下去打听是不是真有其事。⼿下很快就赶回来，证实商⼈所⾔⾮虚。胡雪岩听后，连忙让钱庄准备银⼦。因为对⽅需要的现银太多，钱庄⾥的⼜不够，于是，胡雪岩⼜从分号急调⼤量的现银。
第⼆天，胡雪岩将商⼈请来，不仅答应了他的请求，还按市场价来购买对⽅的产业，这个数字⼤⼤⾼于对⽅转让的价格。那个商⼈惊愕不已，不明⽩胡雪岩为什么连到⼿的便宜都不占，坚持按市场价来购买那些房产和店铺。
胡雪岩拍着对⽅的肩膀让他放⼼，告诉商⼈说，⾃⼰只是暂时帮他保管这些抵押的资产，等到商⼈挺过这⼀关，随时来赎回这些房产，只需要在原价上再多付⼀些微薄的利息就可以。胡雪岩的举动让商⼈感激不已，商⼈⼆话不说，签完协议之后，对着胡雪岩岩深深作揖，含泪离开了胡家。
商⼈⼀⾛，胡雪岩的⼿下可就想不明⽩了。⼤家问胡雪岩，有的⼤掌柜赚钱少了被训斥半天，为什么他⾃⼰这笔投资赚钱更少，⽽且到嘴的肥⾁还不吃，不仅不趁着对⽅急需⽤钱压低价格，还主动给对⽅多付银⼦。
胡雪岩喝着热茶，讲了⼀段⾃⼰年轻时的经历：我年轻时，还是⼀个⼩伙计，东家常常让我拿着账单四处催帐。有⼀次，正在赶路的我遇上⼤⾬，同路的⼀个陌⽣⼈被⾬淋湿。那天我恰好带了伞，便帮⼈家打伞。后来，下⾬的时候，我就常常帮⼀些陌⽣⼈打打伞。时间⼀长，那条路上的很多⼈都认识我。有时候，我⾃⼰忘了带伞也不⽤怕，因为会有很多我帮过的⼈为我打伞。
说着，胡雪岩微微⼀笑：你肯为别⼈打伞，别⼈才愿意为你打伞。那个商⼈的产业可能是⼏辈⼈积攒下来的，我要是以他开出的价格来买，当然很占便宜，但⼈家可能就⼀辈⼦翻不了⾝。这不是单纯的
投资，⽽是救了⼀家⼈，既交了朋
他开出的价格来买，当然很占便宜，但⼈家可能就⼀辈⼦翻不了⾝。这不是单纯的投资，⽽是救了⼀家⼈，既交了朋友，⼜对得起良⼼。谁都有⾬天没伞的时候，能帮⼈遮点⾬就遮点吧。
众⼈听了之后，久久⽆语。后来，商⼈赎回了⾃⼰的产业，也成了胡雪岩最忠实的合作伙伴。在那之后，越来越多的⼈知道了胡雪岩的义举，对他佩服不已。官绅百姓，都对有情有义的胡雪岩敬佩不已。胡雪岩的⽣意也好得出奇，⽆论经营哪个⾏业，总有⼈帮忙，有越来越多的客户来捧场。
⾦银珠宝、古玩字画都不是真正的宝藏；⼈格的魅⼒，才是⼈⼀⽣最⼤的宝藏。
4
神
神为勇强，遇事果断。敢闯敢⼲，神者。料事精准，勇敢⽆敌。
⽣意⼈的眼光，不能只盯在⾃⼰那⼀亩三分地上，仅仅盯着⾃⼰做的那⼀⾏，即使你看得再远，也只能发展这⼀⾏，终究要受到限制。所谓“井底之蛙，看到的只是那巴掌⼤的⼀块天”。⽆论它在井底怎么跳跃，总逃不脱井⼝的限制，坐井观天，总是眼界有限。
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胡雪岩做成第⼀笔销“洋庄”的⽣丝⽣意之后，⽴刻就注意到有两桩⽣意在乱世之中和乱世之后，都能给他带来滚滚财源。其⼀是典当业。胡雪岩之所以要投资典当业与他对当时各种⽣意⾏当的了解有关。 在战乱频繁、饥荒不断的年代，居于城市之中的⼈，不要说那些没什么积蓄的穷家⼩户，即使稍有些积蓄的⼩康之家，也会不时陷⼊困窘之中。急难之时，常要借典当以渡急难，以致当时典当业遍布各地市镇乡埠。清朝同治、光绪年间仅京城就有当铺100余家。
以胡雪岩开阔的眼界，他不会看不到这是⼀个可为的⾏当。事实上，胡雪岩真正产⽣进⼊典当业的原因，是他与钱庄下属朱福年的交谈。
朱福年是丝业巨商庞⼆开在上海的丝⾏的“档⼿”，胡雪岩在联合庞⼆销“洋庄”的过程中收服了他。朱福年原籍徽州，他的⼀个叔叔就是个⽼朝奉（典当业的管家），从⼩⽿濡⽬染，⾃然熟悉典当业的⾏情。胡雪岩从朱福年那⾥知道了许多有关典当业的运作⽅式、⾏规等知识，了解了典当业利润丰厚，⽽且典当业和药店⼀样，⽆论时局好坏，都有⽣意可做，是⼀个⽐较稳定的⾏业。
这⼀番交谈坚定了胡雪岩投资典当业的想法。他让朱福年替⾃⼰留⼼典当⽅⾯的⼈才，⽽⾃⼰⼀回杭州，就在杭州城⾥开设了⾃⼰的第⼀家当铺“公济典”。其后⼏年，他的典当⾏发展到20多家，其范围包括浙江、江苏、湖北、湖南等华中、华南⼤部分省份。
但胡雪岩开办典当业，并不只是因为开典当⾏风险⼩，利润⼤，他认为“钱庄是有钱⼈的当铺，当铺是穷⼈的钱庄”，⾃⼰开典当⾏是为了⽅便穷⼈。⽽且典当⾏利润丰厚，⽇后成为他仅次于钱庄的第⼆⼤经济来源。
当时的当铺资本称为“架本”，按惯例不⽤银两⽽以钱数计算。⼀千⽂兑银⼀两，⼀万千⽂即相当于⼀万两银⼦。⼀般的典当业，架本少则五千⽂，多则可达⼆⼗万千⽂。平均也达⼀万千⽂左右，⼆⼗多家典当⾏仅架本就达⼆⼗多万两银⼦，⽽如果以“架货”折价，架本⾄少要加⼀倍。这样胡雪岩的⼆⼗多家典当⾏架本⾄少是四⼗万两。
四⼗万架本以每⽉周转⼀次，⽣息⼀分计算，⼀个⽉就可净赚四万两银⼦，⼀年就有⾄少四⼗⼋万。⽽当时典当⾏架本周转⼀次，绝不⽌⼀分息的利润。就当时的记载，典当⾏取息率⾄少在⼆分以上。因此胡雪岩深知，只要这⼏⼗家典当⾏经营好了，⾃⼰就可⽴于不败之地。
这样看来，典当业是胡雪岩为⾃⼰到的⼀条新的、能够赚钱的投资渠道。像胡雪岩这样始终向前看，向远处看，不断寻投资⽅向，不放过任何⼀个投资机会，⽽且看得准，才真正是有⼤作为的商⼈。正如他⾃⼰所说的那样：如果你有⼀乡的眼光，你可以做⼀乡的⽣意；如果你有⼀县的眼光，你可以做⼀县的⽣意；如果你有天下的眼光，你可能做天下的⽣意。
5
⿁
⿁
⿁为⼼机。⼿法活络，能“翻⼿为云，覆⼿为⾬”。⿁分⼤⼩，只看眼前者，⼩⿁是也。⽬光长远者，⼤⿁是也。
如对官场⼀些重要⼈物疏通关系，就要⽤巧计不露⾏迹地去做，顾及其脸⾯和品味，以达到最体⾯的效果，胡雪岩堪称这⽅⾯的⾼⼿。
胡雪岩于光绪七年（1881年）来到北京，他此⾏的主要⽬的是疏通中央政府，同意由他向洋⼈借三百万两银⼦的外债。那时候，满⼈宝鋆任户部尚书及总理各国事务衙门⼤⾂，等于现在的财政部长兼外交部长。当时在晚清极其腐败的政治制度下，⽆官不贪，民间曾有"三年清知府，⼗万雪花银"的俗语。
但胡雪岩并不认识宝鋆，不敢贸然戴着银票到宝家去。但胡⽒本事⼤，竟然探听到⼀条特殊的门道：原来，北京城有个地⽅叫"琉璃⼚"，专卖⽂房四宝、书籍、古董、字画。当时，清廷满朝权贵⽆不视送礼为当然，可是⼜碍于颜⾯，不敢公然⾏之，于是，就想出了变通办法。即与琉璃⼚挂钩，由商家担任疏通关系的中转站。
事情是这样办成的：某⼈打算向某官员⾏贿，先与琉璃⼚商家接头，讲定以若⼲银两购买⼀件古董或⼀幅字画。接着，琉璃⼚商家到官员的公馆去，取得古董或字画，拿回琉璃⼚卖给需要者。需要者买到古董或字画后，再回送给官员。琉璃⼚获得银两，留下回扣与⼿续费，把剩下银⼦交给官员的公馆。⼀桩⾏贿交易就这样顺利完成了。
对官员来说，他的古董和字画尽管经过⼀买⼀卖，最后总会完璧归赵；另⼀⽅⾯，他只是和琉璃⼚打交道，并未直接收受对⽅的银⼦，他只是收了古董或字画，总算是⽂⼈雅⼠赠送⽂物，并没沾上铜臭。胡雪岩通过这种办法，巧妙地送了宝鋆三万两银⼦，结果该⼤员在朝廷上拼命说借洋债的好处，胡⽒终于如愿以偿。正因为胡雪岩深深明⽩官场学问和官场中⼈的⼼理，善于揣摩，巧加迎合，他的政治投资也就与众不同的成功了。
胡⽒的“五字商训”，⾔简意赅，字字如玑，道出了⼀个⼤商家的⼼路历程，同时也显⽰了⼀代豪商的⾮凡魄⼒。虽是商训，胡雪岩的后裔却将其录⼊族谱，视为家训，以此激励后⼈：先做⼈，后做事。
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