仓单质押概念

仓单质押基本概念

(2009-2-24 10:56:38)

仓单质押（Pledge by Warehouse Receipts）

仓单是仓库业者接受顾客（货主）的委托，将货物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。仓单的直接作用是提取委托寄存物品的证明文件，间接作用则是寄托品的转让及以此证券委担保向银行等金融机构借款的证书，因此，仓单是一种公认的“有价证券”。

仓单融资（Warehouse Financing）

仓单融资又称为“仓单质押融资”，是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在商业银行指定的仓储公司(以下简称仓储方)，并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。

仓单质押操作流程图

仓单质押融资是指企业以银行指定的仓库开出的仓单作为质押担保，银行给予仓单项下贸易融资的授信。其特点是：免抵押、免保证担保；方便，盘活存量，以小做大，以小赚大；流动性强，质押的仓单可流动、可提货、可买卖、可变现；成本低，免登记费、评估费、公证费、保险费。目前已经普遍开展的银行仓单质押融资方式主要有三种：现有存货质押授信、异地仓库监管质押授信和拟购买货物质押授信。

仓单质押融资申请条件：申请人为从事或主要从事金属的生产、加工和贸易的企业法人；有稳定的销售渠道和销售收入；以指定的仓库开出的仓单质押给银行，并承认银行对仓单享有优先受偿权；愿意与银行签署有关法律文件，并承担有关文件的义务与责任；无不良信用

记录。

仓单质押融资流程：现有存货质押授信流程是，银行对申请企业进行资格审查，审查合格则给予企业授信，然后企业、银行、仓储管理公司签定监管协议，企业将指定货物存入仓储公司，仓储公司所监管的货物开出非标准仓单给企业，企业将非标准仓单背书质押给银行，并向银行存入价格风险保证金后(一般为20%-30%)，银行向企业贷款。

与现有存货质押授信不同的是，异地仓库监管质押授信则是企业将指定货物存在仓储管理公司许可的异地仓库，银行委托仓储管理公司派员监管；拟购买货物质押授信具体操作则是企业从供应商处购买货物时，银行代企业付款，然后供方以银行为收货人向指定的仓储管理公司发货。

仓单质押的注意事项

1、物权的甄别。仓单质押的核心就是物权的质押。因此，仓储公司对进库货物进库前的物权甄别是关键的。一般情况下，要求进库人提供其货物出厂证明，或者其购货的合同、发票，进口货物还要提供海关完税证明。代销货物，来历不明（）货物，不能作为仓单质押的货物，海关监管的货物也不宜作为仓单质押货物。

2、仓单的期限。仓单的有效期是指仓储管理人对仓单项下货物的保管期限。一般情况下，仓单有效期不能短于还款期限，同时仓单有效期又不能长于货物的保质期。

3、货物的保险。有别于一般仓储物，仓单质押的货物应强调购买仓储货物综合险，或者一切险。

4、此外，仓库的安全条件，仓储管理人的管理能力，仓储管理人收取的仓租等也是仓单质押要注意的事项。